Le Routier est un ensemble de protections d'assurance spécialement destiné aux chauffeurs propriétaires de camion. Le camion est souvent l'actif financier le plus important inscrit au bilan de ce type de clients. Cependant, un camion ne peut pas rouler seul! Il est donc essentiel que les chauffeurs propriétaires soient bien protégés en cas d'accident ou de maladie. Le Routier leur offre deux genres de protection : l'assurance invalidité, qui vise à remplacer leurs revenus en cas d'accident ou de maladie; et la garantie de remboursement des frais généraux d'entreprise, qui les aide à faire face aux obligations financières de leur entreprise en cas d'invalidité.
ASSURANCE INVALIDITÉ EN CAS D’ACCIDENT OU DE MALADIE
Protections de base
Protections disponibles
Assurance invalidité en cas d'accident — Cette protection indispensable est émise en vertu d'un processus de sélection simplifié.
Assurance invalidité en cas de maladie — Un ajout important offert en complément.
Âge au moment de l'émission
18 à 60 ans.
Montant des indemnités
De 1 000 $* à 2 000 $** par mois.
* La première tranche de 1 000 $ est offerte sans preuve de revenus. Pendant les 24 premiers mois, elle est payable en plus de toute autre assurance.
** Les indemnités supérieures à 1 000 $ sont réduites des indemnités payables par les régimes gouvernementaux. De plus, la somme des indemnités payables en vertu de cette police et toute autre assurance ne peut excéder le revenu de travail moyen de l’assuré (on entend par revenu, le salaire moins les dépenses, mais avant impôt).
Caractéristiques des indemnités
Période d'indemnisation : 2 ou 5 ans.
Délai de carence : 30 ou 120 jours.
La protection prend fin lorsque l'assuré atteint 65 ans.
Renouvellement garanti
La protection est renouvelable jusqu'au 65e anniversaire de l'assuré.
Définition d’invalidité totale
État de l’assuré qui, pendant le délai de carence et les 24 mois qui suivent, est incapable de remplir toutes et chacune des fonctions inhérentes au travail qu’il exerçait au début de son invalidité et qui, durant cette période, n’exerce pas un autre travail et qui est sous les soins continus d’un médecin. Si l’invalidité persiste au-delà du délai de carence et des 24 mois qui suivent, l’invalidité totale est l’état de l’assuré qui est incapable d’exercer tout travail rémunérateur en tenant raisonnablement compte de ses aptitudes, son éducation, sa formation et son expérience.
Avantages additionnels inclus sans frais supplémentaires
1. Remboursement des primes pendant l'invalidité
Pendant les périodes pour lesquelles nous versons des indemnités en vertu de cette garantie, nous remboursons les primes mensuelles acquittées par l'assuré.
2. Indemnités payables à compter du premier jour en cas d'hospitalisation
Si l'assuré a opté pour un délai de carence de 30 jours et s'il est hospitalisé pendant au moins 18 heures, son délai de carence prend fin le premier jour d'hospitalisation.
3. Invalidité partielle
Si l'assuré retourne au travail de façon progressive (50 % ou moins) après avoir reçu au moins 90 jours de prestations d'invalidité totale, il peut recevoir une indemnité partielle représentant 50 % de son indemnité mensuelle pendant 30 jours au maximum.
4. Boni de retour au travail
Si l'assuré retourne au travail à plein temps après une période de prestations d'invalidité totale d'au moins 12 mois, nous lui versons un boni équivalant à deux mois d'indemnités mensuelles (sans excéder le maximum prévu au contrat). En cas de récidive, le boni de retour au travail payé est soustrait des indemnités futures.
5. Perte extrême
Si, après un délai de 90 jours de l’accident, l’assuré est confirmé hémiplégique ou paraplégique ou a perdu l’usage total et permanent de deux des membres ou sens suivants : main, pied, vue, ouïe, cette garantie prévoit le paiement anticipé de la totalité des indemnités d’invalidité de l’assuré moins les indemnités déjà payées.
REMBOURSEMENT DES FRAIS GÉNÉRAUX D’ENTREPRISE
Cette garantie est essentielle à tout propriétaire de camion. En effet, si un accident ou une maladie empêchait votre assuré de remplir ses obligations professionnelles, qu'adviendrait-il de ses revenus? Assurément, ils seraient largement diminués. Comment pourrait-il alors payer les mensualités du prêt de son camion, les frais d'immatriculation, les primes d'assurance de son véhicule et ses honoraires de comptabilité? La garantie de remboursement des frais généraux d'entreprise y veillera pour lui.
Protections
Protections disponibles
Remboursement des frais généraux d'entreprise en cas d'accident — Cette protection est émise au moyen d'un processus de sélection simplifié.
Remboursement des frais généraux d'entreprise en cas de maladie — Offerte en complément.
Âge au moment de l'émission
18 à 60 ans.
Montant des indemnités
De 1 000 $ à 4 000 $ par mois.
Le montant cumulatif des indemnités d'invalidité et de remboursement des frais généraux d'entreprise ne peut dépasser 5 000 $ par mois.
Caractéristiques des indemnités
Période d'indemnisation : 6, 12 ou 18 mois.
Délai de carence :
- de 30 jours ou 30 jours rétroactifs à la première journée en cas d'accident;
- de 30 jours en cas de maladie.
La protection prend fin lorsque l'assuré atteint 65 ans.
Remboursement des primes pendant l'invalidité
Pendant les périodes pour lesquelles nous versons des indemnités en vertu de cette garantie, nous remboursons les primes mensuelles acquittées par l'assuré.
Renouvellement garanti
La protection est renouvelable jusqu'au 65e anniversaire de l'assuré.
Autres modalités
Frais généraux d'entreprise couverts
En vertu de cette protection, les frais généraux suivants sont remboursés en cas d'invalidité :
- les mensualités du prêt sur le véhicule;
- les frais d'immatriculation du véhicule;
- les assurances du véhicule;
- les honoraires de comptabilité.
Conducteur de remplacement
Habituellement, les protections de frais généraux ne prévoient le versement d'indemnités qu'en cas d'immobilisation du camion. Spécialement conçu pour les chauffeurs propriétaires, Le Routier permet à l'assuré de recevoir des indemnités, plutôt que le remboursement des frais généraux, s'il décide d'embaucher un conducteur de remplacement. Ces indemnités, qui peuvent être versées pendant trois mois au maximum, sont alors égales au moindre des montants suivants : soit le salaire du conducteur de remplacement, soit 2 400 $ par mois ou soit le montant d'indemnité choisi. Il s'agit là d'un avantage considérable pour les chauffeurs propriétaires, qui ont tout intérêt à respecter leurs engagements envers leurs clients!
Exclusions
Aucune indemnité ne sera payable :
- en cas de saisie du véhicule;
- si le permis de conduire de l'assuré est suspendu ou révoqué pour des raisons qui ne sont pas d'ordre médical;
- si les frais sont couverts en vertu d'un autre contrat d'assurance.
AVENANTS DISPONIBLES
Quatre avenants sont offerts, en option, dans le but de rehausser la protection Le Routier de l'assuré.
1. Fracture résultant d'un accident
Cette garantie prévoit le versement d'un montant forfaitaire en cas de fracture. Le montant varie selon la nature de la fracture et la protection choisie (simple ou double).
| Type de fracture | Protection simple | Protection double |
| Crâne | 5 000 $ | 10 000 $ |
| Colonne vertébrale | 5 000 $ | 10 000 $ |
| Bassin | 5 000 $ | 10 000 $ |
| Fémur | 5 000 $ | 10 000 $ |
| Hanche | 5 000 $ | 10 000 $ |
| Sternum | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Larynx | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Trachée | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Omoplate | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Humérus | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Rotule | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Tibia | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Péroné | 1 500 $ | 3 000 $ |
| Tout autre os | 500 $ | 1 000 $ |
Les indemnités ne sont pas cumulatives.
2. Décès accidentel et mutilation ou perte d'usage total par suite d'accident
Décès accidentel : capital assuré de 25 000 $, 50 000 $ ou 100 000 $.
Mutilation ou perte d'usage total résultant d'un accident : le montant varie selon la nature de la perte et la protection choisie (simple ou double).
| Nature de la perte | Protection simple | Protection double |
| Deux pieds ou deux mains | 100 000 $ | 200 000 $ |
| Une main et un pied | 100 000 $ | 200 000 $ |
| Un pied et la vue d'un oeil | 100 000 $ | 200 000 $ |
| Une main et la vue d'un oeil | 100 000 $ | 200 000 $ |
| L'ouïe des deux oreilles et la parole | 100 000 $ | 200 000 $ |
| La vue des deux yeux | 100 000 $ | 200 000 $ |
| Un pied ou une main | 50 000 $ | 100 000 $ |
| L'ouïe des deux oreilles ou la parole | 50 000 $ | 100 000 $ |
| La vue d'un oeil | 12 500 $ | 25 000 $ |
| L'ouïe d'une oreille | 12 500 $ | 25 000 $ |
| Perte de deux phalanges ou plus du même doigt ou du même orteil | 2 500 $ | 5 000 $ |
Les indemnités ne sont pas cumulatives.
3. Invalidité par suite d'accident pour conjoint(e)
Cette garantie prévoit le versement d'une indemnité mensuelle en cas d'invalidité totale du conjoint(e) résultant d'un accident. Les modalités sont les suivantes :
- indemnité mensuelle : 500 $;
- délai de carence : 30 jours;
- durée maximale : 12 mois.
Admissibilité au moment de l’émission
Le (la) conjoint(e) doit être âgé(e) de 18 et 60 ans et doit se qualifier en vertu du questionnaire d’admissibilité en cas d’accident.
Une protection essentielle, à coût modique!
4. Remboursement des primes à 65 ans
En vertu de cette garantie, lorsque l'assuré atteindra 65 ans, nous lui rembourserons un pourcentage de l'ensemble des primes remboursables, déduction faite des indemnités que l'Assureur lui aura versées. Le pourcentage varie selon l'âge de l'assuré au moment de l'émission, de la manière suivante :
| Âge au moment de l'émission | Pourcentage des primes remboursé |
| 40 ans et moins | 100 % |
| 41 ans à 45 ans | 75 % |
| 46 ans à 50 ans | 50 % |
En cas de résiliation de la présente police, le titulaire peut à sa demande, se prévaloir d’un remboursement anticipé, mais seulement à partir de l’âge de 60 ans. Le pourcentage remboursable indiqué ci-dessus est alors réduit de 0,5 % par mois d’anticipation avant l’atteinte de l’âge de 65 ans.
Une valeur sûre imbattable pour les assurés de 18 à 50 ans!
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